연금저축펀드 란? / 연금저축펀드 ETF 투자 방법 및 추천 / ETF 이름 의미

안녕하세요 리무입니다.

 

투자에서 중요한 것은 합법적인 절세와 안전성이라고 생각합니다.

 

오늘은 세액공제와 ETF 투자를 함께해 두 마리 토끼를 잡을 수 있는

 

연금저축펀드에 대해서 알아보겠습니다.

 

연금저축은 연금저축펀드와 연금저축보험으로 나뉘게 되는데요 이 글은 연금저축펀드만을 다룹니다.

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연금저축펀드 란?

연금저축펀드란, 나라에서 개인의 노후대비를 장려하기 위해서 만든 저축 상품입니다.

훗날 우리의 연금은 나라의 세금으로 돌아가게 되는 게 우리가 노후를 직접 준비한다면 나라는 미래의 세금을 절약하는 효과를 볼 수 있습니다.

그렇기에 한도 내에서 혜택을 주며 개인연금 준비를 장려하는 것입니다.

 

여기서 주목해야 할 부분은 한도를 정해놓는다는 것입니다.

나라에서 한도를 정했다는 것은 큰 혜택이 주어진다는 의미일 수도 있습니다.

연금저축펀드의 혜택

1. 연간 최대 66만 원의 세액공제 

 

연금저축펀드는 최대 400만 원까지 16.5%의 세액공제 혜택이 주어 집니다.

 

연금저축펀드를 이용하기 위해서는 연금저축계좌를 열어야 합니다. 그 후 매달 정해진 혹은 추가 금액을 납입하면서 계좌가 잔액을 이용해 채권형 펀드와 주식형 펀드에 투자를 할 수 있습니다. (세액공제만 받고 투자를 하지 않아도 됩니다.)

 

연금저축계좌에는 연간 1,800만 원 한도로 납입이 가능하며, 세액공제금액은 400만 원까지만 인정됩니다.

연금저축펀드의 경우 세액공제액인 400만 원까지는 납입하는 것을 추천하는 이유입니다.

(2022년까지 한시적으로 700만 원까지, 50세 이상의 경우 900만 원까지 인정됩니다.)

 

소득구간에 따른 공제 인정 금액과 공제율

- 총소득 5,500만 원 이하(종합소득 4000만원 이하 자영업자) 소득자는 16.5% 공제

- 총소득 5,500만 원 초과(종합소득 4000만원 초과 자영업자) 소득자는 13.2% 공제

- 총소득 1억 2천만 원 초과(종합소득 1억 원 초과 자영업자) 소득자는 300만 원 한도까지 13.2% 공제

 

소득이 높을수록 세액공제 인정금액과 공제율이 낮아지지만, 절세는 많은 세금을 부과하는 소득자에게 더 필수적이라고 생각합니다. 또한, 소득이 낮거나 감면액이 많을수록 세액공제 상품은 유리하지 않을 수 있습니다.

 

예시) 월급이 150만 원인 근로소득자가 8월에 입사하여 12월까지 4개월의 근로에 대한 세금을 냈었고 90%의 소득세 감면 혜택을 받으면, 실제 나라에 낼 세금이 60만 원이 되고 원천징수한 근로소득에 대한 세금의 차액을 돌려받습니다. 이때, 근로자가 연금저축펀드에 가입하여 400만 원 한도의 금액을 납입했다 하더라도 400만 원의 16.5%인 66만 원을 모두 환급받지는 못합니다. 실제 세금이 60만 원 이기에 내지 않은 6만 원에 대한 세금은 환급받지 못하는 것입니다.

 

이 처럼 본인의 소득과 소득 감면, 세액감면 혜택에 대해서 알아보고 세액감면 혜택에 큰 의미가 없다면 연 간 400만 원을 좀 더 높은 혜택의 투자를 위해서 사용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

만약, 부양가족 등으로 인해 소득 감면 혜택을 받지 않는 사회초년생의 경우 연금저축펀드는 13월의 월급을 만드는 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

 

2. 연금저축계좌를 이용한 펀드 및 ETF 투자 

 

연금저축계좌에 납입한 금액을 펀드나 ETF를 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 본인이 재테크에 관심이 있고 주식투자를 할 예정이라면, 세액감면 혜택을 받으면서 투자까지 할 수 있는 좋은 상품이 될 수 있습니다.

 

제가 연금저축계좌를 이용하려는 이유는, 투자하기 좋은 ETF 상품이 연금저축계좌로 매매할 수 있기 때문입니다.

 

ETF 선택 방법

 

출처: NH투자증권

 

ETF 종목 명의 예시): TIGER 미국 S&P500(H)

 

ETF는 이처럼 긴 이름을 가지고 있습니다. 이름을 통해서 브랜드(자산운용사), 투자지역(한국 OR 미국 등), 기초지수(투자 방법) 등을 알 수 있습니다.

 

한국 자산운용사에서 운용하는 미국의 대표적인 지수인 S&P500을 추적하는 ETF를 매매하실 수 있습니다.

 

www.tigeretf.com/npc/search/searchDetail.do?searchWord=TIGER+%EB%AF%B8%EA%B5%ADS%26P500&inTag=

통합검색 미래에셋 TIGER ETF

브랜드를 가진 운용사 홈페이지에 들어가서 ETF 상품에 대한 정보를 확인할 수 있습니다.

 

본인이 관심 있는 기업에 투자하는 ETF를 매매하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

 

출처: 미래에셋증권

 

월간 리포트를 다운로드하여 수익률, 투자방법, 투자하는 주식명과 비율 등을 확인하실 수 있습니다.

연금저축펀드 ETF 추천 글을 남기니 참고하시면 좋겠습니다.
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